讀者近期網購或外出消費,應該察覺到付款方式愈來愈多,尤其是電子錢包的選擇,不再局限於現金、八達通或信用卡。商戶要能接受各種付款方案,背後需要技術支援,QFPay錢方是其中一間服務供應商。QFPay錢方創辦人及行政總裁李英豪是土生土長的香港人,2009年北上工作,2011年創辦公司,現時於中、港兩地,以及逾十個國家及地區有業務,每年處理的交易金額高達數百億元。

撰文:經一編輯部|圖片:新傳媒資料室、圖片由受訪者提供、iStock圖片

近日微信支付(WeChat Pay HK)推出「全城狂賞」推廣活動,用戶與朋友互相傳送現金券,或者完成各式任務可取得優惠。支付寶香港(AlipayHK)亦不甘示弱,最近推出小程式,吸引用戶在手機應用程式(App)內購物,同時享有各式優惠。

顧客購物後,可以選擇各種電子付款方式。 © 由 經濟一週 提供 顧客購物後,可以選擇各種電子付款方式。

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精明的消費者在每次消費前,都會查看不同電子錢包的優惠,然後決定使用哪一個錢包,不再是現金與八達通之間的選擇;網購同樣可以選用電子錢包,不再是信用卡的天下。商戶要同時接受各式付款方法,需要在銷售管理系統(POS)做整合,如果每種付款方式都要整合一次的話,非常費時失事。因此市場上出現了一站式的電子支付服務平台,一次過為商戶整合多種付款方案,其中一個就是港人創辦的QFPay錢方。

李英豪說:「由於欠缺全面的市場調查,根據內部推算,我們現時是香港市場最大或第二大的服務供應商,而於奢侈品類別則穩佔首位。」今年初新冠肺炎疫症爆發,全球各國相繼封關,遊客幾近絕跡,商戶生意一落千丈,當然亦令QFPay錢方在港業務(QFPay HK錢方香港)大受影響。

「客戶無法到門市購物,商戶必須想辦法去接觸客戶,於是我們發揮引路人的功能,令商戶可以接受更多支付方式,面對嚴峻的經營環境。」

由於QFPay錢方創立於北京,在內地發展迅速,經已與微盟等成為合作夥伴,以內地人為目標客群的商戶,透過使用這些合作夥伴的開店工具,便能接受內地人慣常使用的電子錢包付款,例如微信支付及支付寶等。除了內地人無法到港購物外,其他地區的旅客同樣無法訪港,本地人也要留家抗疫,令宅經濟急速發展,商戶接受的付款方式愈多,潛在顧客群便愈多。

QFPay HK錢方香港於今年初開始與Shopify洽商合作,服務於近日推出,港人在Shopify開設網店,即時可以因應目標顧客群的需要,選擇合適的支付方案。「Shopify本身已跟其他電子支付服務平台合作,QFPay HK錢方香港能夠提供更多支付方案,包括暫時是我們獨家提供的FPS(轉數快)付款功能。」

759阿信屋與QFPayHK錢方香港合作,接納不同付款方式。 © 由 經濟一週 提供 759阿信屋與QFPayHK錢方香港合作,接納不同付款方式。

碌卡機成本大減

主要做港人生意的商戶,在QFPay HK錢方香港協助下,可以接受轉數快、WeChat Pay HK、AlipayHK、雲閃付、BoC Pay、Visa及 MasterCard付款。商戶可以像「照單執藥」般,選取合適的支付方案,只需一次整合便足夠,日後新增不同的支付方案,毋須再做整合這個動作。「80後」李英豪畢業於香港中文大學信息工程系,畢業先後在恒生銀行及IBM工作,2009年被IBM派往北京工作,一直有創業念頭的他,開始在當地研究可行性。

「香港每個人都會用八達通,這種付款方案出現前後,香港出現極大的變化,八達通成功進入小額付款市場,開始令香港走向無現金化。當我進入內地,當年全國95%的交易都用現金,其實不少內地人擁有銀聯卡,但根本無地方可用。」

商戶要接受銀聯卡付款,就要裝設終端機,據悉每部成本為數千元人民幣,若果分店數目眾多,金額相對龐大,明顯對商戶構成一定負擔。發現了市場痛點,李英豪毅然辭去工作,於2010年創業,並於2011年正式創辦QFPay錢方,研發出藍芽碌卡機,每部成本不足200元人民幣。若果用手機收款,即透過近場通訊(NFC)或二維碼(QR Code)技術,成本甚至是零,有效令商戶負擔大幅減輕,流動支付因而一下子急速發展。

李英豪(右)擔任哈佛商學院的演講嘉賓。 © 由 經濟一週 提供 李英豪(右)擔任哈佛商學院的演講嘉賓。

QFPay錢方先在內地發展,然後反攻香港,再走向亞太區及國際市場,現時在全球逾十個國家及地區開展業務,合共提供140種支付方案。內地電子支付服務平台市場競爭激烈,不過大多集中於內地市場,而QFPay錢方經已走向國際,能夠協助商戶拓展國際業務,成為集團的賣點。

「以無現金化進程而言,當然是歐、美國家最早,因為這些地方很早便流行使用信用卡;但是亞太地區,以及非洲、南美等地區,仍然以現金為主,但我相信未來五至十年,全球均會走向無現金化。」在這樣的情況下,商戶必須同時接受多種支付方式,當消費者找不到自己慣用的支付方式,有可能因而流失顧客,無論線上或線下情況皆是如此。

李英豪(站立者)參與2018年香港金融科技週,分享最新金融科技趨勢。 © 由 經濟一週 提供 李英豪(站立者)參與2018年香港金融科技週,分享最新金融科技趨勢。

隨時付款速遞上門

「在疫情衝擊下,營商環境將會有兩個大轉變,其一是omni-channel,一向只經營實體店的商戶,必須開拓網上銷售渠道,達到線上到線下(O2O)效果;另外是更多商家選擇先由網上渠道開始,或者由始至終只有網店,遇有需要才開設門市。」傳統的實體店是所謂的「坐商」,坐著等顧客走上門來,所以人流暢旺區域的租金高得驚人,但疫情下,即使位置再好,也是無客上門。

網店是所謂的「行商」,一向是主動找客,需要影相、拍片、出帖子等,透過各式推廣方法吸引顧客到來惠顧。QFPay HK錢方香港近日推出Remote Pay方案,協助實體店及網店,主動出擊吸納顧客,不再只是被動地等待顧客上門。每當推出新貨,商戶可以透過社交媒體傳送圖片及產品資訊,同時附上付款連結,顧客感到興趣的話,可以按連結付款,然後到店取貨或速遞上門。

Remote Pay令商戶毋須增設電子商務部門,聘請人手處理繁複事宜,而且所有落單均有紀錄,輕易整合銷售數據。此外,QFPay HK錢方香港接觸很多商戶及顧客,極力構思將兩者連繫起來,剛剛發布了跨境商城的計劃,集合全球逾500個品牌、合共提供10,000多種貨品,目標顧客是內地消費者。

「疫情令內地人無法外遊,全球不少商戶因而損失生意,為此我們打造這個跨境商城,讓商戶接觸內地的消費者。」

多種支付方案當然能夠有效吸引顧客,金融科技的另一個威力是大數據,QFPay HK錢方香港透過處理大量交易,數據往往帶來啟示,包括暢銷商品、顧客背景及購物模式等,從而協助商戶分析,並推出針對性的精準推廣。科技想像空間無限大,QFPay HK錢方香港可從商戶的交易,掌握營運狀況,甚至可以適時提供各式金融服務,例如貸款服務。

「我們與商戶的關係,由純粹的服務供應商,轉為合作夥伴,我們不單提供關於支付的服務,同時與商戶一起成長。」

QFPay錢方計劃上市,但世界變化得太快,要找一個合適的時機才進行,李英豪最希望能夠在香港上市。

李英豪(左)接受香港中文大學工程學院「25週年傑出校友」獎項。 © 由 經濟一週 提供 李英豪(左)接受香港中文大學工程學院「25週年傑出校友」獎項。

大灣區創業環境優勝

李英豪說:「我創業至今十年,每日都遇上困難,每行一步,雖然方向正確,但執行起來卻有難度,所以是不斷修正及打磨。」市場變化速度太快,內地十年前95%用現金交易,現時幾乎是無現金;手機由3G到5G;電子錢包由零至數百個。雖然難題接連出現,但李英豪沒有想過放棄,他尤其欣賞李安執導的電影《少年Pi的奇幻漂流》,主角從無放棄,最終奇跡地生存。

「世上無難事,只是人類將事情嚴重化,創業過程過完一山又一山,只要選擇對的話,便能創造價值,世界變化得太快,商戶根本無法追上,我希望QFPay錢方能夠成為引路人,與商戶一起前行。」

當年李英豪選擇在內地創業,主因是市場規模夠大,QFPay錢方的業務在北京開始,現已擴展至全國,業務遍及近500個城市。「香港僅約800萬人口,市場太細,而大灣區逾7,000萬人口,習慣與文化與香港相近,港人較容易掌握;當然東南亞也有相若人口,但不同國家文化各異,捕捉商機有一定難度。」大灣區鄰近香港,可以即日往返香港,未必需要長期逗留,而且以廣東話也可以溝通;加上飲食文化相近,為港人提供不俗的初創環境。

大灣區擁有逾7,000萬人口,為香港初創提供不俗的發展機會。 © 由 經濟一週 提供 大灣區擁有逾7,000萬人口,為香港初創提供不俗的發展機會。
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